Paano I-maximize ang Iyong 401 (k) Mga Pagpipilian sa isang Bagong Trabaho
Kahit na pag-uri-uriin mo ang iyong mga bagong gawain at kapaligiran, mahalagang gawin ang iyong plano sa pagreretiro na isang priyoridad. Ang panahon ay lahat, at kapag binago ang mga trabaho mayroon kang maraming mga pagpipilian na maaaring makatulong sa iyo upang i-streamline ang iyong plano sa pagreretiro at mga pamumuhunan.
Narito kung paano haharapin ang paglipat mula sa isang 401k plano papunta sa isa pa.
Mga Tanong na Magtanong Tungkol sa Plano ng Iyong Bagong Ahente
Kasama sa mga empleyado ang 401 (k) na impormasyon ng plano sa isang bagong package ng upa. Dapat kang makakuha ng isang sulat na nagbabalangkas sa mga detalye ng plano ng iyong kumpanya, at marahil isang polyeto na may mga pagpipilian sa pamumuhunan at iba pang mga detalye. Karamihan sa 401 (k) provider ay may mga website na maglakad sa iyo sa isang pagpapakilala. Maglaan ng ilang minuto upang mag-skim at basahin ang mga detalye at kilalanin nang kaunti ang tungkol sa plano.
Mayroon bang programa ng pagtutugma ng tagapag-empleyo? Higit sa 95 porsiyento ng mga malalaking kompanya ng US ang tumutugma sa mga kontribusyon na ginagawa ng mga empleyado sa isang 401 (k). Ang halaga ng kontribusyon ng karaniwang employer ay 4.5 porsiyento ng suweldo; ang ilang mga kumpanya ay nag-ambag ng hanggang 6 na porsiyento. Isipin ito bilang isang 6 na porsiyento, walang bayad na buwis at makakakuha ka ng kung bakit ang isang tagapag-empleyo na tugma ay hindi isang benepisyo na hindi napalampas.
Ano ang iskedyul ng vesting? Maraming mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang vested match, na nangangahulugan na kahit na ang kumpanya ay nagse-save ng hanggang 6 na porsiyento ng iyong tugma, ang iyong pag-access sa pera ay ibinigay sa isang timeline.
Pagkatapos ng isang taon o dalawa, makakakuha ka ng 25 porsiyento ng pera, pagkatapos ay 50 porsiyento, hanggang sa matanggap mo ang buong 100 na tugma pagkatapos ng limang taon o higit pa. Ang pagsisimula sa isang iskedyul sa pag-vesting ay isa sa mga dahilan kung bakit mahalagang mag-sign up para sa 401 (k) sa lalong madaling panahon,
Anong mga uri ng mga pagpipilian sa pamumuhunan ang mayroon ang plano?
May mga propesyonal sa pananalapi na magtaltalan na ang isang portfolio na may isa o dalawang malawak na pamilihan, mga pondo ng index na mababa ang bayad (hal., Isang pondo ng Standard & Poor's 500) ay sapat para sa karamihan sa mga batang tagabangko. Ngunit maganda pa rin na magkaroon ng mga pagpipilian upang pumili mula sa. Maaari mong tingnan ang bawat pondo na nag-aalok sa isang site tulad ng Morningstar. Nag-aalok ang site ng mga rating ng bituin para sa bawat pondo, ngunit ang mga hindi nagsasabi sa buong kuwento. Tingnan ang kahon ng estilo ng pamumuhunan upang makita kung angkop ito sa iyong sarili (halimbawa: hinahanap mo ba ang agresibong pag-unlad, o natatakot na mapahamak ang pagkawala ng pera?). Kapag inihambing ang dalawang mga pagpipilian sa pondo, tumingin sa mga bayad at gastos. At kung pipiliin mo ang isang pondo sa pagreretiro ng target-date o pondong pang-lifecycle na ginagawa ng paglalaan ng asset para sa iyo, hindi na kailangang mag-invest sa anumang bagay.
Magkano ang Dapat Mong I-save sa Iyong 401 (k)?
Inirerekomenda ng ilang mga eksperto na ang mga indibidwal ay nakakatipid ng 10 porsiyento hanggang 15 porsiyento ng suweldo ng pre-tax para sa pagreretiro Ang iba ay nagpapayo lamang na i-save hangga't maaari. Ang isang mahusay na tuntunin ng hinlalaki para sa mga starter ay upang i-save ang hindi bababa sa kung ano ang iyong employer ay tutugma. Anuman ang mas mababa at ikaw ay nag-iiwan ng pera sa talahanayan. Kung tutugma ito ng iyong tagapag-empleyo, i-save ang hanggang 6 na porsiyento na may layuning magtrabaho nang hanggang 10 porsiyento at higit pa.
Kung ang bagong trabaho ay kumakatawan sa isang jump sa suweldo para sa iyo, isaalang-alang ang pagtaas ng iyong halaga ng kontribusyon. Habang patuloy kang umangat sa corporate hagdan at kumita nang higit pa, subukang itaas ang halagang inilagay mo sa iyong plano. Kung babaguhin mo ang 1 hanggang 2 porsiyento bawat ilang taon, hindi mo mapapansin ang pagkakaiba.
Ano ang Gagawin Sa Iyong Lumang 401 (k)
Maraming 401k na plano ang nag-aalok ng kakayahang ilipat ang pera mula sa 401 (k) ng dating employer sa isang bagong plano . Kung gusto mo ang plano ng iyong bagong employer, makatuwiran na pagsamahin ang mga account at bawasan ang iyong kabuuang halaga ng mga pamumuhunan at mga bayarin.
Ang impormasyon tungkol sa kung paano ilipat ang dating 401 (k) ay dapat isama sa pakete sa pag-sign up ng iyong bagong plano, o maaari mong tanungin nang direkta ang sponsor ng plano. Sa sandaling ikaw ay cash out sa isang plano, mayroon ka lamang 90 araw o mas kaunti upang makuha ang mga asset sa bagong plano, kung hindi, ito ay ituturing na isang pagbubuwis na pamamahagi.
Ang mga pondo ay dapat na perpektong ilipat nang direkta mula sa isang kumpanya hanggang sa susunod. Kung makakakuha ka ng isang tseke na ipapadala sa iyo nang personal, huwag mo itong bayaran. Makipag-ugnay sa bagong manager ng plano upang malaman kung paano mailipat nang tama ang mga asset.
Kung hindi mo lalo na tulad ng plano ng bagong employer, ito ay nagkakahalaga ng pag-save doon upang makakuha ng pagkakataon na mamuhunan ng mga dolyar bago ang buwis at samantalahin ang mga pondo ng pagtutugma ng tagapag-empleyo. Ngunit ang iyong lumang 401 (k) ay hindi kailangang maging bahagi ng bagong plano.
Sa halip, maaari mong ilipat ang pera sa isang rollover na indibidwal na account sa pagreretiro. Isipin ang isang rollover IRA bilang isang catch-all account na pinagsasama ang lahat ng mga asset mula sa 401 (k) na iyong iniiwan. Sa isang rollover IRA, maaari kang pumili mula sa isang malaking pagpipilian ng mga pamumuhunan, at ang pera ay patuloy na lumalaki sa tax-deferred hanggang pagreretiro.
Iyan ang pangangalaga sa 401 (k). Ngayon upang mahanap ang magandang lugar ng tanghalian sa iyong bagong distrito ng opisina.
Magbasa Nang Higit Pa: 6 Mga Uri ng Mga Account sa Pagreretiro | Paano Suriin ang Alok ng Trabaho | Ano ang Nangyayari sa Aking Pensiyon Kapag Iniwan Ko ang Aking Trabaho?