Kabilang dito ang mga bagay tulad ng seguro sa kalusugan, buhay at kapansanan, oras ng bakasyon, at Biyernes ng tag-init. Kasama rin sa magandang benepisyo ng employer ang isang mahusay na plano sa pagreretiro. Oo, ang ilang mga plano sa pagreretiro ay mas mahusay kaysa sa iba.
Ang isang talagang mahusay na maaaring dagdagan ang halaga ng iyong posisyon sa isang employer, at maaaring kahit trump isang mas mataas na suweldo sa ibang employer.
Paano Suriin ang Mga Plano sa Pagreretiro
Ano ang mas mahusay kaysa sa isa pang plano ng pagreretiro? Narito ang ilang mga patnubay upang matulungan kang ihambing.
Mga Uri ng Plan sa Pagreretiro ng Employer
Mayroong ilang mga uri ng mga plano, at ang mga tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng higit sa isa o isang kumbinasyon ng lahat ng tatlo.
Mga Plano ng Tinukoy na Benepisyo. Ang hindi bababa sa karaniwan ngunit pinakamahalaga ay kilala bilang isang nilinaw na plano ng benepisyo, na kung ano ang iniisip ng karamihan sa atin bilang isang tradisyunal na plano sa pensiyon. Sa ganitong uri ng plano, ang employer ay gumagawa ng mga kontribusyon sa account ng empleyado, at tinitiyak ang isang tiyak na halaga ng buwanang kita sa pagreretiro.
Maaaring ito ay isang porsyento ng suweldo, o isang tinukoy na dolyar na halaga. Magkano ang matatanggap mo ay batay sa iyong oras na ginugol sa kumpanya, iyong edad, iyong suweldo, pati na rin ang iba pang mga kadahilanan. Ang mga plano sa pensyon ay protektado sa pamamagitan ng Pension Benefit Guaranty Corp, isang ahensiya ng pamahalaan na sumusulong kung ang isang kumpanya ay nabigo o hindi maaaring gumawa ng mabuti sa isang pangako ng pensiyon.
Bilang kamakailan lamang noong dekada 1980, halos 80 porsiyento ng malalaking kumpanya ang nag-alok ng mga itinakdang plano ng benepisyo sa mga empleyado. Ngayon ang bilang na iyon ay mas mababa sa 30 porsiyento, at inaasahang bawasan ito. Kung ikaw ay masuwerte na inaalok ng isang trabaho na may isang tinukoy na plano ng benepisyo, maingat na isaalang-alang ang halaga nito kapag naghahambing ng mga alok.
Ang isang natukoy na plano ng benepisyo ay maaaring magdagdag ng malaking kita sa iyong pang-matagalang pagreretiro. Gayunpaman, suriin upang makita kung ano ang mangyayari sa tinukoy na plano ng benepisyo kung umalis ka sa kumpanya bago magretiro. Maraming mga natukoy na pensiyon sa benepisyo ay hindi portable, ibig sabihin hindi mo ito maaaring dalhin sa iyo kapag umalis ka sa kumpanya. Bagaman ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga plano sa balanse ng salapi, na maaaring ilipat sa isang indibidwal na account sa pagreretiro o 401k kung babaguhin mo ang mga trabaho.
Mga Tinukoy na Mga Plano ng Kontribusyon. Ang isang mas karaniwang opsyon sa mga araw na ito ay ang tinukoy na plano ng kontribusyon, tulad ng isang 401 (k), 403 (b), o 457 (b) na plano. Walang naka-set na halaga na ipinangako sa pagreretiro. Sa halip, ang empleyado ay dapat mag-save at mag-ambag ng isang hanay na halaga ng dolyar na paycheck bago ang buwis, piliin kung paano sila namuhunan, at pamahalaan ang account ngayon at sa pagreretiro.
Hindi tulad ng mga pensiyon na naglalagay ng panganib sa pagreretiro sa kumpanya, ang mga plano ng kontribusyon na natukoy ay umalis sa panganib at karamihan sa trabaho sa empleyado. Sa maliwanag na bahagi, ang pera ay maaaring manatili sa namuhunan na ipinagpaliban ng buwis, kahit na umalis ka sa trabaho .
Ang nakagagawa ng mahusay na plano ng 401 (k) ay ang mga pagpipilian sa pamumuhunan at tugma ng tagapag-empleyo. Ang mga opsiyon sa pamumuhunan ay dapat na kasama ang mababang gastos, mga pagpipilian sa pondo ng walang kapwa na pag-load, pati na rin ang isang pondo ng buhay na nagbibigay-daan sa isang propesyonal na tagapamahala na pumili ng mga pagpipilian para sa iyo.
Ang mga mahuhusay na plano ay nag-aalok din ng pagtutugma ng tagapag-empleyo sa 401 (k), kung saan ang tagapag-empleyo ay nagkakaloob ng hanggang 6 na porsiyento para sa bawat dolyar (o 50 hanggang 75 sentimo sa dolyar) na iyong iniambag. Ang ilang mga kumpanya ay tumutugma sa mga kontribusyon ng empleyado sa corporate stock.
Ang mga tinukoy na plano ng kontribusyon ay kinabibilangan din ng mga plano sa pagbabahagi ng kita, mga plano sa pagbili ng pera, at stock bonus. Ang lahat ay katulad na katulad, sa mga tagapag-empleyo na nag-aalok ng dagdag na bagay sa mga empleyado bawat taon. Sa isang plano sa pagbabahagi ng kita, ang mga tagapag-empleyo ay naglaan ng isang porsyento ng kita ng kumpanya sa mga empleyado bawat taon. Gayunpaman, ang tagapag-empleyo ay hindi obligadong magbigay ng kita bawat taon.
Sa pamamagitan ng mga plano sa pagbili ng pera, ang mga tagapag-empleyo ay kinakailangang gumawa ng mga taunang kontribusyon ng isang tiyak na porsyento sa account ng bawat empleyado. Kung ang mga kontribusyon ng employer ay ibinibigay sa anyo ng stock, ito ay isang stock bonus o plano ng pagmamay-ari ng stock ng empleyado (ESOP).
Ang bawat isa sa mga planong ito ay nagdaragdag ng mga pagpipilian sa pagtitipid at potensyal na dolyar para sa pagreretiro.
Mga Indibidwal na Mga Account sa Pagreretiro. Ang isa pang uri ng plano ng pagreretiro na maaaring mag-alok ng employer ay isang indibidwal na account sa pagreretiro o plano ng IRA, na kung saan ang empleyado ay nag-aambag ng isang tiyak na halaga bawat taon at ang tagapag-empleyo ay maaaring o hindi maaaring gumawa ng pagtutugma ng mga kontribusyon. Mayroong iba't ibang uri ng IRA, kabilang ang SEP IRA, at simpleng IRA. Iba't ibang mga uri ng account ang nag-iiba sa mga tuntunin ng kung magkano ang maaari mong maambag bawat taon, at kung magkano ang iyong tagapag-empleyo ay responsable para sa pagbibigay ng kontribusyon. Mas mahalaga sa iyo ang mga pagpipilian sa pamumuhunan at mga kontribusyon ng employer.
Tulad ng isang 401 (k), IRA balances ay portable at maaaring reinvested sa anumang oras. Ang mga empleyado ay maaaring magkaroon ng mas malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan sa isang IRA. Gayunpaman, makabuluhan ang pabor sa mababang gastos at sari-saring pondo sa isa't isa.
Maramihang Mga Pagpipilian. Ang iyong prospective na tagapag-empleyo ay maaaring mag-alok ng isa o higit pa sa mga opsyon na ito ng pagreretiro, na mahusay para sa iyo. Kung nakakuha ka ng pakiramdam ng mga benepisyong ito habang nagtimbang ng mga alok sa trabaho, maaari mong makita na ang isang mahusay na plano sa pagreretiro ay nag-aalok ng isang malinaw na standout.
Kaugnay na mga Artikulo: Paano Suriin ang Alok ng Trabaho | Job Benepisyo Paghahambing Worksheet | Ano ang Dapat Pag-isipan Bago Makatanggap ng Alok ng Trabaho