Ang pangalan ay nagbago ngunit ang mga pananagutan ay pareho
Ang posisyon ay kilala rin bilang tagapagpaganap ng account, rehistradong kinatawan, at konsulta sa pananalapi.
Mga Detalye, Pananagutan at Espesyalisasyon
Bumalik sa mga araw na ang mga pinansiyal na konsulta ay karaniwang matatagpuan sa mga pinansiyal na serbisyo ng mga kumpanya, ang kanilang mga tungkulin sa trabaho ay katulad ng kung ano ang mga ito ngayon. Ang talagang nabago ay ang pamagat.
Ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagpapayo sa mga kliyente sa mga pagkakataon sa pamumuhunan at ito ay nangangailangan ng pananatiling hanggang sa minuto na may mga pagbabago sa merkado. Dapat silang maging mahusay na mga manggagawa, na nagbebenta ng kanilang sarili, kanilang mga kumpanya, at mga ideya sa pamumuhunan.
Ang ilang mga tagapayo sa pananalapi ay nagsisilbi lamang ng mga indibidwal habang ang iba ay naglilingkod lamang sa mga negosyo tulad ng mga retail chain o institusyon.
Mga Pensahe sa Kompensasyon
Ang kompensasyon ay karaniwang sa pamamagitan ng komisyon, ngunit ang ilang mga pinansiyal na tagapayo ay kumikita rin at ay binabayaran rin sa pamamagitan ng mga programa ng bonus at pagbabahagi ng kita.
Sa pangkalahatan, maaaring magbayad ang bayad mula sa $ 36,000 sa isang taon para sa mga nagsisimula pa lamang at hindi pa nakapagtatag ng isang makabuluhang base ng kliyente na umaabot sa $ 170,000 sa isang taon para sa higit pang mga nakaranas ng mga konsulta.
Tulad ng sa karamihan ng mga propesyon, ang kabayaran ay may tataas sa laki at katatagan ng kompanya na may average na kabayaran na bumabagsak sa kapitbahayan ng humigit-kumulang na $ 57,000 sa lahat ng mga kumpanya.
Ang trabaho ay nangangailangan ng dedikasyon at isang mahalagang pangako sa oras. Karamihan sa mga pinansiyal na tagapayo ay nagtatrabaho nang mahigit sa 50 oras sa isang linggo at nagtatrabaho ng 80 oras sa isang linggo ay hindi bihira.
Isang Little History
Ang karamihan sa mga nangungunang brokerage firms ay naglunsad ng kung ano ang tinatawag na rebranding ngayon ng posisyon na ito noong dekada 1980. Hinahangad nilang i-upgrade ang imahe nito at ang pamagat na "financial consultant" ay isang popular na pagpipilian sa maraming mga kumpanya.
Ang layunin ay palitan ang lumang imahe ng sales-driven salesperson na may bagong isa sa isang highly-trained na pinansiyal na propesyonal na nag-aalok ng mahalagang payo at payo sa pamumuhunan sa mga kliyente.
Ang "tagapayo sa pananalapi" ay nagsimula sa pagiging popular sa pamamagitan ng unang bahagi ng 1990s bilang isa pang rebranding exercise. Maraming mga kumpanya ang naniniwala na ang pamagat na ito ay nagpapahiwatig ng imahen na nais nilang ipakitang higit pa kaysa sa "konsultang pampinansyal". Ito ay tila isang malinaw na ebolusyon na ibinigay na ang papel ng pagpapayo ay isang mahalagang bahagi ng imaheng "consultant".
Si Merrill Lynch ay Nakarating sa Lupon
Kapansin-pansin, ang pinuno ng broker ng industriya ng broker ng tingiang broker Merrill Lynch ang huling ng mga pangunahing kumpanya upang gawin ang pagbabagong ito. Ang pagsunod sa departamento ay napakalakas at napaka-maingat sa mga araw na iyon.
Takot si Merrill Lynch na ang paggamit ng titulong "tagapayo sa pananalapi" ay maaaring magkaroon ng malubhang legal at regulasyon na nagpapahiwatig na ang mga may hawak ng pamagat na iyon ay sasailalim sa mas mahigpit na mga pamantayan ng katiwala.
Ang pamantayan ng pagiging angkop sa pagkawala ay ayon sa kaugalian na ginagabayan ang mga pagkilos ng mga broker, mga tagapangasiwa ng account, at mga nakarehistrong kinatawan.
Sa katunayan, ang iba't ibang mga pahayagan sa negosyo at pananalapi tulad ng The Wall Street Journal, Barron, at Forbes ay regular na nag-editoryal na ang pamagat ng tagapayo sa pananalapi ay may gayong implikasyon. Ang media ay humingi ng isang fiduciary standard na ipapataw sa mga may hawak nito.
Tulad nito, ang mga takot ni Merrill ay naging walang batayan at sa kalaunan ay pinalitan ng pangalan ang mga pinansiyal na tagapayo nito bilang tagapayo sa pananalapi.
Bilang pinagmulan ng karagdagang pagkalito, ang pagtatalaga ng Chartered Financial Consultant (ChFC) ay isang kredensyal para sa mga tagaplano ng pananalapi .