Ayon sa Disability Management Sourcebook, ang mga malubhang kapansanan ay nadagdagan ng 400 na porsiyento sa nakalipas na 25 taon mula sa edad na 17 hanggang 44. Bago ang edad na 65, isa sa pitong tao ang magiging kapansanan sa loob ng limang taon o higit pa.
Magkano ang Kailangan ng Seguro sa Kapansanan?
Kung sa palagay mo ay aalagaan ka ng pamahalaan, isipin muli. Ang pagiging kwalipikado para sa mga benepisyo sa kapansanan sa Social Security o ang Compensation ng Trabaho ay magiging mahirap at ang laki ng payout ay malamang na magreresulta sa kakulangan ng kita. Ang seguridad sa panunungkulan ay maaaring magkaroon ng matagal na panahon ng paghihintay.
Ang mahalagang desisyon na dapat gawin ng iyong maliit na negosyo ay kung gaano karaming seguro sa kapansanan ang kailangan mo at kayang bayaran. Repasuhin ang iyong mga ari-arian at mga pananagutan upang matukoy kung gaano katagal maaari kang pumunta nang walang kita. Tayahin ang iyong mga gastusin at gawin ang mga kinakailangang pagsasaayos para sa isang kapansanan sa pamumuhay. Kung sakaling may kapansanan, maaari kang magkaroon ng sapat na pinansyal na mapagkukunan para sa maikling termino ngunit mas malamang na ang iyong negosyo ay nangangailangan ng pangmatagalang seguro sa kapansanan.
Kapag tinutukoy ang iyong mga pangangailangan sa segurong kapansanan, tandaan na hindi ka maaaring bumili ng 100% coverage ng kita. Hindi saklaw ng mga kompanya ng seguro ang iyong buong kita dahil gusto nilang magbigay ng insentibo para sa iyo upang bumalik sa trabaho. Ang karaniwang coverage ay 50-60% ng iyong kabuuang kita. Ang karamihan sa mga patakaran sa kapansanan ay sumasakop kahit saan mula sa 40% hanggang 80% ng iyong kita depende sa kung magkano ang nais mong bayaran.
Isaalang-alang ang mga sumusunod na bagay kapag namimili para sa seguro sa kapansanan para sa iyong maliit na negosyo:
11 Mga Tip Para sa Pagbili ng Maliit na Seguro sa Kapansanan sa Negosyo
Tukuyin ang Kapansanan: Ang anumang maliit na may-ari ng negosyo na isinasaalang-alang ang pagbili ng seguro sa kapansanan ay magiging marunong na ihambing ang kahulugan ng bawat tagapagbigay ng seguro sa term. Ang isang patakaran sa kapansanan ay maaaring tukuyin ang kapansanan tulad ng inilapat sa iyong partikular na trabaho o sa anumang trabaho. Kung mayroon kang mga kakayahang mailipat sa ibang trabaho at hindi mo maisagawa ang iyong partikular na gawain ang ilang mga patakaran ay hindi dapat isaalang-alang na hindi pinagana. Maingat na repasuhin kung nasasakop ka para sa anuman o lahat ng trabaho at pati na ang saklaw ng coverage.
Magdagdag ng COLA: Ang isang pagpipilian sa pagsasaayos ng gastos sa buhay (COLA) ay makakatulong sa iyong plano na manatiling kasalukuyang may tumataas na implasyon. Kasunod ng isang claim sa kapansanan, ang iyong mga benepisyo ay iakma bawat taon ayon sa pre-set adjustment na itinatag sa mangangabayo.
Suriin ang Mga Asosasyon : Kung ikaw ay isang propesyonal baka gusto mong tumingin sa samahan ng iyong industriya para sa mga plano ng grupo. Maraming asosasyon ang nag-aalok ng mga miyembro ng iba't ibang benepisyo kabilang ang seguro sa buhay at kapansanan. Repasuhin ang gastos at mga detalye ng mga planong ito.
Tukuyin ang Uri ng Kapansanan: Hindi lahat ng kapansanan ay sakop sa ilalim ng isang patakaran.
Ang isang computer programmer ay nababahala sa mga kapansanan tulad ng carpal tunnel syndrome. Aling mga kapansanan ang nasasakop sa ilalim ng iyong plano?
Guaranteed Insurability: Ito ay hindi isang pagpipilian sa seguro sa kapansanan upang huwag pansinin. Kung nais mong magdagdag ng higit pang seguro sa hinaharap nang walang higit pang medikal na kwalipikado, ang garantisadong pagpipilian ng insurability ay pinakamahusay para sa iyo.
Patakaran sa Hindi maipapawalang-bisa: Kung nais mo ang mga nakapirming premium at mga benepisyo ay isaalang-alang ang isang patakaran na hindi ma-cancelable. Ito ang pinakamahusay na opsyon para sa locking sa iyong mga gastos at benepisyo ngunit ito ay may mas mataas na presyo na tag. Makipagtulungan sa kung ano ang maaari mong kayang bayaran.
Tingnan ang Mga Financial Rating: Bago mo gawin ang pangwakas na desisyon sa pagpili ng seguro sa kapansanan, suriin ang mga carrier. Ang AM Best Company o Standard at Poor's ay nagbibigay ng mga rating ng lakas ng pananalapi ng mga organisasyon ng seguro.
Ang iyong insurance broker ay maaaring magbigay sa iyo ng mga rating.
I-play ang Naghihintay na Laro: Ang pagtaas ng panahon ng paghihintay o pag-aalis ng panahon ng bayad sa kapansanan ay maaaring magresulta sa mas mababang mga gastos sa segurong kapansanan. Tingnan ang iyong mga pinansiyal na mapagkukunan at tantiyahin kung gaano katagal maaari kang tumagal bago makatanggap ng mga benepisyo. Tandaan na ang unang pagbabayad ay karaniwang 30 araw pagkatapos ng iyong panahon ng paghihintay.
Repasuhin ang Mga Patakaran sa Umiiral na: Suriin ang iyong mga patakaran sa seguro sa buhay at mortgage upang tuklasin ang halaga ng pagdaragdag ng isang kapansanan sa kapansanan sa patakaran. Ang isang pagwawaksi ng premium rider ay maaaring makatulong na bawasan ang iyong mga gastos sa kaganapan ng isang kapansanan.
Patakaran sa Negosyo sa Ibabaw: Ang isang plano sa overhead ng negosyo (BOE) na plano ay maaaring maging isang tinatanggap na karagdagan sa mga policyholder na hindi lamang gusto ang kinikita ng kita ngunit higit sa itaas tulad ng payroll, benepisyo, renta, at mga utility pati na rin. Ang pagpipiliang ito ay maaaring makatulong sa pagpapanatiling tumatakbo ang iyong negosyo habang nakabawi mula sa isang kapansanan.
Maghanap ng Ahente o Broker: Ang negosyo ng seguro ay kumplikado at patuloy na nagbabago. Tulad ng isang maliit na may-ari ng negosyo makahanap ng isang mahusay na broker ng seguro o ahente na tutulong sa iyo na mahanap ang pinakamahusay na patakaran para sa iyong mga pangangailangan at tumulong na patnubayan ang iyong negosyo sa pamamagitan ng maze ng mga opsyon sa seguro sa kapansanan.
Ang pagbili ng seguro sa kapansanan para sa iyong maliit na negosyo ay hindi dapat batay sa premium na presyo na nag-iisa. Ang paghahanap ng pinakamahusay na plano para sa iyong negosyo ay nangangailangan ng isang pagtingin sa mga opsyon na mahalaga para sa iyong mga pangyayari at badyet.