Ang seguro sa kalusugan ng negosyo ay isang pangunahing gastos ng paggawa ng negosyo, lalo na para sa mga maliliit na kumpanya at mga ina-at-pop na mga kumpanya. Sa pamamagitan ng mga premium na sumasalakay, maraming mga may-ari ng maliit na negosyo ang hinihiling ang kanilang mga empleyado na mas masahol pa sa pinansiyal na pasanin o ganap na pagputol ng mga benepisyo.
Ang New York na nakabatay sa Komonwelt ng Pondo, isang pangkat ng pagtataguyod para sa reporma sa pangangalagang pangkalusugan, ay nagsasabi na ang mga gastos sa seguro sa kalusugan ng maliit na negosyo ay karaniwang mas mataas ng 18 porsiyento kaysa sa mga mas malalaking negosyo.
Sa California, ang mga gastos sa seguro sa kalusugan ay nadagdagan ng 10 porsiyento noong 2006 lamang, ayon sa California Employer Health Benefits Survey.
Ang mga gastos ay napatunayan na napakataas para sa maraming maliliit na negosyo. Ayon sa US Chamber of Commerce, higit sa 45 milyong Amerikano ang walang seguro, at humigit-kumulang sa 60 porsiyento ng mga walang seguro ang ginagamit ng maliliit na negosyo.
Noong 2006, ang karaniwang buwanang gastos para sa segurong pangkalusugan para sa mga maliliit na plano sa grupo, na higit sa lahat ay ginagamit ng mga maliliit na negosyo, ay $ 311 bawat buwan, ayon sa isang survey ng Mga Plano sa Kalusugan ng Kalusugan ng Amerika, isang pangkat ng kalakalan na kumakatawan sa mga kompanya ng segurong pangkalusugan. Ang average na premium para sa isang pamilya ng apat ay $ 814 bawat buwan, iniulat ng asosasyon.
Ang maliit na seguro sa seguro sa negosyo ay maaaring tumagal ng isang malaking bahagi ng iyong kita, ngunit ang mga benepisyo ay kadalasang makaakit ng mas mahusay na empleyado at tumutulong na panatilihin ang mga umiiral na manggagawa. Nasiyahan, ang mga malusog na empleyado ay mas malamang na tulungan ang iyong negosyo na lumago.
Kung ikaw ay struggling upang magbigay ng segurong pangkalusugan, narito ang ilang mga tip na maaaring mabawasan ang iyong maliit na negosyo na mga gastos sa seguro sa kalusugan.
1. Panatilihing malusog ang mga empleyado. Halimbawa, ang Motorola Inc. ay nagpatatag ng komprehensibong wellness program na kinabibilangan ng pamamahala ng sakit para sa mga afflictions tulad ng hika at diyabetis, pati na rin ang nag-aalok ng mga pag-shot ng trangkaso, pag-screen ng kanser, mga sesyon ng paninigarilyo at isang linya ng telepono sa buong oras mga nars.
Natuklasan ng kumpanya na para sa bawat dolyar na ipinuhunan nito, nai-save ito ng $ 3.93, ayon sa ulat ng ulat ng US Department of Health at Human Services noong 2003 na ang "Prevention Gumagawa ng Karaniwang Cents." Gayundin, tinatantya ng tagagawa ng mabigat na makinarya ang Caterpillar na mag-iipon ang programang pang-alaga nito ang kumpanya ay $ 700 milyon sa 2015.
Ang mga programang pangkalusugan ay hindi lamang pinananatiling masaya ang mga accountant ng kumpanya. Sila ay popular din sa mga manggagawa. Nalaman ng pharmaceutical giant na Pfizer Inc. na 85 porsiyento ng mga empleyado nito sa mga tanggapan ng New York ang lumahok sa hindi bababa sa isang programa sa kalusugan, at 80 porsiyento ang ginagamit sa mga pasilidad sa site tulad ng mga fitness center o pisikal na therapy, ayon sa ulat ng HHS.
2. Bawasan ang saklaw. Ang pagputol ng saklaw o pagtatanong sa iyong mga empleyado na mag-ambag nang higit pa sa plano ay isang lohikal na hakbang upang mabawasan ang mga maliliit na gastos sa seguro sa kalusugan ng negosyo. Ang downside ng diskarte na ito ay na ito ay malamang na patunayan hindi sikat sa mga manggagawa.
Medyo pangkaraniwan para sa mga negosyo na ibukod ang dental at vision insurance, ngunit makipag-usap sa iyong mga empleyado upang makita kung ano ang nais nilang sakop. Maaari silang magpasyang sumali sa pagkakaroon ng dental at vision insurance at isang health savings account, halimbawa.
3. Isaalang-alang ang mga savings account sa kalusugan. Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan ay isang popular na opsyon para sa mga may-ari ng maliliit na negosyo. Ang mga tax-exempt na account na ito, na ginagamit upang magbayad para sa ilang mga medikal na gastos, ay maaaring mabawasan ang iyong maliit na negosyo na mga gastos sa seguro sa kalusugan habang binibigyan ang iyong mga empleyado ng mga break na buwis.
Dapat kang magkaroon ng isang mataas na deductible plano sa seguro sa kalusugan upang magtatag ng isang health savings account. Halimbawa, noong 2007 ang minimum na pagbabawas para sa mga indibidwal ay $ 1,100; para sa mga pamilya, ito ay $ 2,200.
Nangangahulugan iyon na ikaw o ang iyong mga empleyado ay kailangang magbayad ng $ 1,100 mula sa iyong sariling mga bulsa para sa mga gastusin sa pangangalagang pangkalusugan tulad ng mga pagbisita ng doktor o mga reseta bago ka mababayaran ng kumpanya ng seguro.
Ngunit may mga benepisyo: Noong 2007, ang mga employer, manggagawa, at kanilang mga pamilya ay maaaring magbigay ng libreng buwis ng hanggang $ 2,850 para sa mga indibidwal na savings savings account o $ 5,650 para sa mga account ng pamilya. Ang mga pondong ito ay maaari lamang magamit upang masakop ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan, at maaaring dalhin ng mga empleyado ang kanilang mga account sa kanila kung sila ay umalis. Ang mga pondo sa pangkalahatan ay hindi mawawalan ng bisa.
Ang mga kontribusyon at withdrawals ay parehong walang buwis, at ang mga indibidwal ay maaaring mag-claim ng mga pagbawas sa buwis sa kanilang 1040 na mga form - ang ibig sabihin ng mga empleyado ay hindi kailangang mag-itemize upang makuha ang pahinga sa buwis. Ang mga kontribusyon ng empleyado ay din deductible sa buwis para sa mga may-ari ng negosyo ngunit hindi kinakailangan. Ang mga indibidwal ay maaari ring mag-set up ng mga savings account sa kalusugan.
Upang makapagtatag o makilahok sa isang savings account sa kalusugan, ang iyong tanging komprehensibong segurong pangkalusugan ay maaaring ang high-deductible na plano sa segurong pangkalusugan at dapat na inaalok sila sa lahat ng empleyado.
Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan ay nakikinabang sa mga malusog na empleyado na hindi nakakakita ng mga doktor. Gayunman, ikaw o ang iyong mga empleyado ay may segurong pangkalusugan na partikular na sumasaklaw sa mga karamdaman, kabilang ang ilang mga sakit o sakit, aksidente, pangangalaga sa ngipin at pangitain.
4. Sumali sa isang grupo. Ang mga maliliit na grupo ng mga plano sa seguro sa kalusugan ay sumasaklaw sa pagitan ng dalawa at 50 na empleyado, bagama't mayroong "pangkat ng isang" mga plano sa seguro para sa mga self-employed na nag-aalok ng mga katulad na benepisyo.
Ang mas malaki ang iyong grupo, mas mababa ang iyong mga premium. Ayon sa survey ng Health Insurance Plans 2006 ng America, 80 porsiyento ng mga maliliit na grupo na sinuri ay may 10 o mas kaunting mga empleyado sa kanilang mga plano sa segurong pangkalusugan, at ang average na buwanang premium para sa mga indibidwal ay $ 330. Ang mga kumpanya na may pagitan ng 26 at 50 na empleyado ay nagbabayad ng $ 287 sa isang buwan para sa solong mga premium.
Kung ang iyong negosyo ay may mas kaunti sa 10 empleyado, maaari ka pa ring kasosyo sa ibang mga negosyo o indibidwal at palawakin ang iyong plano sa grupo. Tandaan na ang mga batas sa pangangalaga sa kalusugan ay pinamamahalaan ng mga estado, kaya nais mong makipagsosyo sa mga tao sa iyong estado.
5. Mamili sa paligid. Ang seguro sa kalusugan ay isang malaking negosyo, kaya ang shopping sa paligid para sa iba't ibang mga provider ay maaaring mabawasan ang iyong maliit na mga gastos sa seguro sa kalusugan ng negosyo. Magsimula sa pamamagitan ng paghahanap sa Internet at hilingin din sa ibang mga may-ari ng maliliit na negosyo kung ano ang kanilang binabayaran para sa segurong pangkalusugan. Ang mga ahente ng seguro ay sisingilin ang mga bayarin, ngunit makakatipid ka ng oras at maaari nilang masuri ang mga plano sa segurong pangkalusugan para sa iyo. Ang National Federation of Independent Businesses ay nakipagsosyo sa eHealthInsurance, isang national health insurance agency na nagbibigay sa iyo ng maraming mga quote sa online.
Ang Tiare Rath ay isang freelance na mamamahayag at isang dating tagapamahala ng personal na pananalapi para sa MarketWatch.com