Alamin ang mga pangunahing kaalaman sa Long Term Disability Insurance
Ang Konseho para sa Pagkakaroon ng Disability Awareness ay nag-ulat na ang average na pang-matagalang kawalan ng kapansanan ay 34.6 na buwan. Ang karamihan sa mga pinsala at sakit ay sanhi ng mga pinsala ng musculoskeletal at kanser.
Ito ang dahilan kung bakit ang mga tagapag-empleyo ay dapat magkaroon ng isang pang-matagalang plano ng seguro sa kapansanan upang maprotektahan ang mga empleyado at matiyak na bumalik sila sa trabaho sa isang makatwirang dami ng oras.
Ano ang Insurance para sa Pangmatagalang Kapansanan?
Ang seguro sa pang-matagalang kapansanan ay sumasaklaw sa isang bahagi ng kita ng isang empleyado (sa paligid ng 50-70%) kapag ang empleyado ay nasugatan o malubhang may sakit.
Mahalagang tandaan na kung ang isang empleyado ay nasaktan sa trabaho, hindi sasakupin sila ng kompensasyon ng manggagawa. Kapag ang isang empleyado ay hindi maaaring gumana para sa isang mahabang panahon, ang isang pangmatagalang plano ng kapansanan ay makakatulong na masakop ang isang bahagi ng suweldo ng empleyado. Ang pangmatagalang kapansanan ay kadalasang lumilitaw matapos ang isang maikling patakaran sa kapansanan sa kapansanan ay naubusan. Nangyayari ito sa loob ng 10 hanggang 53 linggo pagkatapos ng karapat-dapat na kaganapan, na may average na 26 linggo.
Ang Kagawaran ng Paggawa ng US ay nag-ulat na "Ang karamihan sa mga pangmatagalang plano (88 porsiyento) ay may pinakamataas na halaga na maaaring bayaran at ang pinakamataas na payout sa 2014 ay $ 8,000 bawat buwan."
Sino ang Magbabayad para sa Saklaw na Saklaw ng Kapansanan sa Kapansanan?
Mayroong ilang mga pagpipilian kung sino ang maaaring magbayad para sa isang pangmatagalang plano ng kapansanan. Maraming taon na ang nakalipas, maraming mga kumpanya ang nagbabayad ng buong halaga para sa pangmatagalang kapansanan. Ngayon ang kalakaran ay may mga gastos na nagbabago mula sa pamamaraang ito. Depende sa kung aling pagpipilian ang pinili, maaaring may iba't ibang mga gastos at mga implikasyon sa buwis:
- Ganap na bayad na plano ng empleyado
- Ganap na bayad na plano ng empleyado
- Pinagkaloob na plano ng gastos
Mga Tuntunin at Pananagutan ng Coverage
Ang seguro sa kapansanan ay isang benepisyo na sa pangkalahatan ay isa sa mga pinakamahalagang bahagi ng pakete ng benepisyo. Habang ang ilang mga kumpanya ay opt upang pondohan ang isang maikling kapansanan o hindi kahit na nag-aalok ng isa sa lahat, maraming iba pang mga employer nag-aalok ng isang pang-matagalang kapansanan programa na pinondohan sa pamamagitan ng isang ikatlong partido administrator tulad ng isang insurer ng kapansanan.Mga empleyado ay maaaring pumili kung magkano ang saklaw upang pumili para sa kanilang mga empleyado.
Sinasaklaw ng karamihan sa mga plano ang 50-70% ng buwanang suweldo. Ang tagal ng mga benepisyo ng plano ay maaari ring palawigin ng ilang sandali. Ang ilang mga plano ay nagbabayad lamang ng 5-10 taon na halaga ng kapansanan sa sinumang kuwalipikado, habang ang iba ay magbabayad hanggang edad 65, batay sa iskedyul ng rate.
Ang ilang mga trabaho ay nagdikta sa mga halaga ng pagsakop at ang panghuli na responsibilidad ng mga tagapag-empleyo upang magbigay ng sapat na mga benepisyo para sa kanilang mga manggagawa. Pinapayuhan ng DOL na ang mas mababang mga trabaho sa sektor ng serbisyo ay mas malamang na pumili ng coverage, at ang mga ito ay ang pinaka-madaling kapitan ng pinsala. Sila rin ang grupo ng trabaho na malamang na mag-aplay para sa seguro sa kapansanan sa Social Security.
Sa ilalim ng mga panuntunan ng plano, ang mga empleyado na nag-file ng kapansanan ay maaari lamang maging karapat-dapat para sa pagsakop sa ilalim ng ilang mga termino Ang pangunahing mga term ay nakalista sa ibaba:
- Kailangan ng mga empleyado na magtrabaho para sa tagapag-empleyo para sa isang tiyak na dami ng oras bago lumabas ang coverage.
- Kailangan ng mga empleyado na magtrabaho nang full-time, karaniwang 30 oras o higit pa sa isang linggo.
Ang mga sumusunod ay bahagi ng kung ano ang maaaring kasama sa isang pang-matagalang plano sa mga benepisyo sa kapansanan:
- Porsyento ng buwanang suweldo na binabayaran sa isang pre-determinadong buwanang halaga (karaniwang sa pagitan ng 50% - 70% ng buwanang suweldo).
- Nagsisimula (karaniwang sa pagitan ng 90 at 180 araw).
Depende sa mga tuntunin ng plano, ang isang taong may kapansanan ay maaaring limitado sa kung gaano kalaki ang pagkakasakop nila at kailangang pumili ng ibang karera kung saan sila ay angkop, sa edukasyon o pagsasanay.
Ang isa pang opsyon, na karaniwang nakalaan para sa mga highly skilled workers o upper management, ay isang pangmatagalang kontrata sa kapansanan na nagpapahintulot sa isang taong may kapansanan na makatanggap ng mga benepisyo para sa buhay ng coverage, nang walang paglipat ng mga propesyon.